小林（化名）在84年9月向壽險公司投保終身壽險，並附加意外傷害險附約，當時小林的工作是電子裝配，投保職業類別是第二類。

86年9月小林又跟這家壽險公司投保終身壽險，也再附加意外傷害險附約，但小林的工作換成機械維修，職業類別經保險公司核定是第三類。

更改職業類別

留意保險金變動

91年10月小林工作時不小心捲入輸送帶，導致骨折，92年6月醫院開立殘障診斷書。

小林向壽險公司申請意外殘障保險金理賠，但壽險公司以事故當時職業類別已是第四類為由，要求依原收保費跟應收保費的比率，折算保險金給付。

換言之，84年那張保單，是要用第二類跟第四類保費比率折算保險金；86年那張保單，則是要用第三類跟第四類保費比率折算保險金。折算下來，小林可以領到的保險金相對變少。

保險公司認為，小林在事故發生後提出的在職證明，的確是危險性較高的輸送帶操作員，投保的職業類保應是第四類，依原保費跟應收保費折算保險金，並沒有錯。

但小林認為，他在84年投保時工作是第二類，86年再跟同一家公司投保時，已告知工作變更為第三類，保險公司既然已經知道他的職業變異動，但未處理，疏失不應歸責於他，於是向保險事業發展中心申訴。

保發中心調處認為，保險法第59條及60條有規定被保險人職業危險增加時應該要通知保險公司，否則保險公司可以終止契約或者要求另行訂定保費。

但保險法第62條也規定有些情況不負通知義務，如「為他方所知者」或「依通常注意為他方所應知，或無法諉為不知者」等。

小林86年跟保險公司投保時，職業類別已變為第三類，保險公司既己承保，就很難推說不知道小林已變更職業類別。

保發中心建議，84年的那張保單，保險公司應以應繳（第四類）保費，與職業類別第三類保費比率，折算給付保險金給小林。

更改職業類別

留意保險金變動

至於86年那張保單，應依第三類及第四類保費折算保險金，保發中心跟保險公司主張相同。

此個案提醒保戶，一旦換工作要記得通知保險公司，以免引發不必要的麻煩，當然保險公司若有不合理主張時，也應據理力爭。

【2009/01/15 經濟日報】